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各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府，縣政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)：

《肥西縣“人才貸”業(yè)務(wù)實(shí)施辦法》業(yè)經(jīng)縣政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

肥西縣人民政府辦公室        

2022年8月6日        

肥西縣“人才貸”業(yè)務(wù)實(shí)施辦法

為貫徹落實(shí)省委人才工作會(huì)議等相關(guān)精神，推動(dòng)人才驅(qū)動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，充分發(fā)揮財(cái)政金融政策協(xié)同效應(yīng)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步發(fā)揮金融在創(chuàng)優(yōu)人才環(huán)境中的支撐作用，全方位、多層次、高質(zhì)量做好人才金融服務(wù)，促進(jìn)人才鏈和資金鏈良性互動(dòng)、深度融合，特制定本辦法。

一、業(yè)務(wù)模式

針對(duì)人才個(gè)人，引導(dǎo)商業(yè)銀行開展人才純信用、免抵押、免擔(dān)保類貸款，優(yōu)化人才個(gè)人貸款服務(wù)，加強(qiáng)“人才卡”等消費(fèi)信貸產(chǎn)品開發(fā)，單家金融機(jī)構(gòu)最高授信可達(dá)50萬元。

針對(duì)人才企業(yè)，建立人才企業(yè)“人才貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，構(gòu)建政府、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)多元參與的信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，發(fā)揮財(cái)政資金的引導(dǎo)和杠桿效應(yīng)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)降低人才企業(yè)貸款準(zhǔn)入門檻，提高人才企業(yè)獲貸率、首貸率及信用貸款占比。

二、業(yè)務(wù)申請(qǐng)條件

申請(qǐng)“人才貸”業(yè)務(wù)的企業(yè)須同時(shí)符合以下基本條件：

（一）法定代表人或?qū)嶋H控制人必須為縣級(jí)及以上高層次人才；

（二）有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，經(jīng)營(yíng)發(fā)展方向符合國家相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策，主營(yíng)業(yè)務(wù)清晰，企業(yè)發(fā)展市場(chǎng)前景較好；

（三）企業(yè)及其實(shí)際控制人、法定代表人、主要股東信用良好；

（四）符合銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的授信條件及其他法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定。

三、業(yè)務(wù)要素

（一）合作機(jī)構(gòu)

“人才貸”產(chǎn)品運(yùn)行初期，由縣金融發(fā)展服務(wù)中心、縣委人才辦擇優(yōu)遴選3-4家辦理“人才貸”業(yè)務(wù)的銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)試點(diǎn)，后逐步推廣。

（二）貸款限額

1.C類（省級(jí)）及以上人才創(chuàng)辦領(lǐng)辦的單一企業(yè)一年內(nèi)“人才貸”貸款授信總額不超過1500萬（含）；

2.D類（市級(jí)）人才創(chuàng)辦領(lǐng)辦的單一企業(yè)一年內(nèi)“人才貸”貸款授信總額不超過1000萬（含）；

3.E類（縣級(jí)）人才創(chuàng)辦領(lǐng)辦的單一企業(yè)一年內(nèi)“人才貸”貸款授信總額不超過500萬元（含）。

（三）貸款用途和期限

1.用途。以流動(dòng)資金貸款為主，結(jié)合企業(yè)建設(shè)生產(chǎn)線、購買生產(chǎn)設(shè)備、研發(fā)投入等資金需求，可提供固定資產(chǎn)貸款。貸款資金不得用于委托貸款、各級(jí)產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項(xiàng)目，不得參與民間借貸和投資資本市場(chǎng)，不得流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

2.期限。單筆貸款期限一年，積極支持銀行對(duì)到期貸款開展“無還本續(xù)貸”業(yè)務(wù)。

（四）貸款利率和擔(dān)保費(fèi)率

貸款利率。銀行貸款利率最高不超過最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）加80個(gè)基點(diǎn)（續(xù)貸適用）。擔(dān)保費(fèi)率。擔(dān)保公司收取企業(yè)擔(dān)保費(fèi)率不超過1%/年。

四、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償及補(bǔ)貼方式

“人才貸”產(chǎn)品建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、業(yè)務(wù)補(bǔ)貼等措施，貸款總額和財(cái)政補(bǔ)貼實(shí)行預(yù)算安排，總量控制。

（一）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

建立“人才貸”風(fēng)險(xiǎn)資金池，專項(xiàng)用于合作銀行、擔(dān)保公司開展“人才貸”業(yè)務(wù)形成不良貸款的損失補(bǔ)償。

1.對(duì)銀行發(fā)放的純信用貸款（含追加企業(yè)關(guān)聯(lián)人保證，關(guān)聯(lián)人包括實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)企業(yè)、股東、股東或?qū)嶋H控制人配偶、子女，下同），縣政府按其損失類貸款本金給予銀行80%的補(bǔ)償。

2.對(duì)銀行發(fā)放的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押貸款，縣政府按其損失類貸款本金給予銀行50%的補(bǔ)償。

3.對(duì)銀行發(fā)放的不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款，不納入風(fēng)險(xiǎn)資金池補(bǔ)償。

4.對(duì)擔(dān)保公司的擔(dān)保貸款，根據(jù)未要求提供不動(dòng)產(chǎn)抵押反擔(dān)保、要求提供不動(dòng)產(chǎn)抵押反擔(dān)保分別按實(shí)際代償金額的70%、50%給與擔(dān)保公司補(bǔ)償。

5.對(duì)無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)或人才企業(yè)首次經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)（企業(yè)征信無經(jīng)營(yíng)性貸款記錄），政府承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例在上述基礎(chǔ)上增加5%。

單個(gè)機(jī)構(gòu)的補(bǔ)償限額為該機(jī)構(gòu)上季度末“人才貸”產(chǎn)品項(xiàng)下貸款或在保余額的20%，累計(jì)補(bǔ)償金超過限額后，當(dāng)年風(fēng)險(xiǎn)資金池不予補(bǔ)償，次年恢復(fù)履行相應(yīng)補(bǔ)償政策。當(dāng)兌現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金額達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)池資金總額90%時(shí)，暫停新增業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)資金池規(guī)模首年確定1000萬元，后續(xù)根據(jù)業(yè)務(wù)開展情況，及時(shí)補(bǔ)充資金。

（二）對(duì)銀行的補(bǔ)貼

1.信用貸款。縣財(cái)政按照貸款發(fā)放時(shí)LPR利率+2.3%/年計(jì)算的利息與企業(yè)貸款實(shí)際執(zhí)行年利率計(jì)算利息差額給予銀行補(bǔ)貼。

2.動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押貸款?？h財(cái)政按照貸款發(fā)放時(shí)LPR利率+1.85%/年計(jì)算的利息與企業(yè)貸款實(shí)際執(zhí)行年利率計(jì)算利息差額給予銀行補(bǔ)貼。

3.對(duì)銀行發(fā)放的不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、擔(dān)保公司擔(dān)保貸款?？h財(cái)政按照貸款發(fā)放時(shí)LPR利率+1.54%/年計(jì)算的利息與企業(yè)貸款實(shí)際執(zhí)行年利率計(jì)算利息差額給予銀行補(bǔ)貼。

（三）對(duì)擔(dān)保公司補(bǔ)貼

對(duì)開展“人才貸”業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司，縣財(cái)政按照1%/年的擔(dān)保費(fèi)率進(jìn)行補(bǔ)貼。

（四）變動(dòng)調(diào)整事項(xiàng)

如遇相關(guān)法律法規(guī)和政策發(fā)生變動(dòng)時(shí)，按照規(guī)定要求對(duì)補(bǔ)貼方式進(jìn)行調(diào)整。

五、操作流程

（一）貸款申請(qǐng)流程

1.企業(yè)向縣委人才辦遞交書面申請(qǐng)材料，縣委人才辦對(duì)企業(yè)的業(yè)務(wù)申請(qǐng)資格進(jìn)行初審、出具推薦函，并將業(yè)務(wù)申請(qǐng)流轉(zhuǎn)至縣金融發(fā)展服務(wù)中心。

2.縣金融發(fā)展服務(wù)中心根據(jù)企業(yè)情況，將“人才貸”申請(qǐng)信息及融資意向分配至擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行，企業(yè)也可自行選擇銀行。

3.銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)符合條件的企業(yè)進(jìn)行盡職調(diào)查，按簡(jiǎn)易信貸、擔(dān)保流程審查，開辟綠色快批通道，提高審批效率，一般于10個(gè)工作日內(nèi)完成審查審批。

4.對(duì)審核通過的企業(yè)，縣金融發(fā)展服務(wù)中心為經(jīng)辦銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)出具確認(rèn)函，作為后續(xù)申報(bào)貼息貼費(fèi)的依據(jù)。

（二）補(bǔ)貼申請(qǐng)流程

按半年度兌現(xiàn)補(bǔ)貼資金，擔(dān)保公司、銀行在發(fā)放貸款后，在每年2月、7月通過肥西縣中小企業(yè)服務(wù)云平臺(tái)提交申請(qǐng)，縣金融發(fā)展服務(wù)中心會(huì)同縣委人才辦在政策申報(bào)期后20個(gè)工作日內(nèi)完成補(bǔ)貼資金撥付。

1.申請(qǐng)補(bǔ)貼的擔(dān)保機(jī)構(gòu)需要提供以下資料：

（1）兌現(xiàn)補(bǔ)貼申請(qǐng)表、兌現(xiàn)申報(bào)項(xiàng)目匯總表及明細(xì)表；

（2）經(jīng)審批的“人才貸”申請(qǐng)表；

（3）擔(dān)保合同、放款通知書掃描件；

（4）擔(dān)保費(fèi)收款憑證（發(fā)票、回單）掃描件。

2.申請(qǐng)補(bǔ)貼的銀行需要提供以下資料：

（1）兌現(xiàn)補(bǔ)貼申請(qǐng)表、兌現(xiàn)申報(bào)項(xiàng)目匯總表及明細(xì)表；

（2）經(jīng)審批的“人才貸”申請(qǐng)表；

（3）貸款合同掃描件；

（4）銀行借據(jù)、放款通知書等掃描件。

3.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)需要提供以下資料：

（1）銀行機(jī)構(gòu)對(duì)信用類、動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押類貸款可申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，貸款本金或利息逾期超2個(gè)月后提供逾期證明材料申請(qǐng)。

（2）擔(dān)保公司對(duì)貸款代償可申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，在貸款代償后提供代償證明材料申請(qǐng)。

六、貸后管理

銀行放貸后，應(yīng)對(duì)借款人按戶建立信貸檔案，并建立臺(tái)賬，定期與縣委人才辦、縣金融發(fā)展服務(wù)中心和擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通和核對(duì)，同時(shí)按照銀行相關(guān)信貸管理規(guī)定進(jìn)行貸后跟蹤管理。對(duì)于逾期代償?shù)馁J款，銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同進(jìn)行不良貸款追償，縣政府相關(guān)部門協(xié)助。追償所得在扣除相關(guān)實(shí)現(xiàn)債權(quán)的追索費(fèi)用（包括但不限于委托追償服務(wù)費(fèi)、訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、仲裁費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)、公告費(fèi)等）后，按承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例返還給擔(dān)保機(jī)構(gòu)、合作銀行和縣政府。

七、其他事項(xiàng)

1.金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、業(yè)務(wù)補(bǔ)貼由縣金融發(fā)展服務(wù)中心、縣委人才辦共同審核，報(bào)縣政府審批。由縣金融發(fā)展服務(wù)中心履行資金撥付相關(guān)程序。

2.縣委人才辦建立人才名單和人才企業(yè)目錄，及時(shí)發(fā)布、實(shí)時(shí)更新、動(dòng)態(tài)管理，實(shí)現(xiàn)人才信息與金融機(jī)構(gòu)共建共享?？h金融發(fā)展服務(wù)中心要暢通政銀企溝通機(jī)制，暢通融資對(duì)接渠道，組建人才金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，上門為人才企業(yè)量身定制融資方案。

八、附則

（一）本辦法由縣金融發(fā)展服務(wù)中心會(huì)同縣委人才辦、縣財(cái)政局負(fù)責(zé)解釋。

（二）本辦法中對(duì)金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償與市、縣其它同類政策不重復(fù)享受。

（三）對(duì)違反貸款用途或弄虛作假、騙取資金的，予以追回；情節(jié)嚴(yán)重的，依法追究相關(guān)單位和人員責(zé)任。涉事單位或個(gè)人三年內(nèi)不得享受肥西縣各類產(chǎn)業(yè)政策支持，并納入相關(guān)社會(huì)信用體系予以警示。

（四）本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期3年，在有效期內(nèi)發(fā)放的貸款，到期日超過有效期的仍然享受該辦法各項(xiàng)政策。